Per 1 juli is de overdrachtsbelasting van 6% naar 2% gegaan, dit resulteerde in juli nog voor een stijging van het aantal hypotheekaanvragen, in augustus ging het echter weer bergafwaarts.
De komende maanden zullen er dan ook minder transacties plaats gaan vinden, hiermee komen de prijzen nog verder onder druk te staan.
We snijden onszelf in de vingers en creëren zelf de crisis door de strengere gedragsregels aldus Peter Boelhouwer van de TU in Delft.
In een eerder bericht op Twitter gaf ik al aan dat de balans tussen huur en koop volledig scheef ligt.
Voorbeeld:
Stel je hebt de afgelopen 3 jaar in een huurwoning gewoond waarvoor je € 675,- per maand hebt betaald, je hebt geen recht op huurtoeslag dus de netto huur is € 675,- per maand.
Nu zet je de stap naar een hypotheekadviseur met de mededeling dat je een leuk huis hebt gezien, de adviseur gaat voor je aan het rekenen en komt tot de conclusie dat de woning die je op het oog hebt netto na hypotheekaftrek € 615,- per maand kost. Toch wil de bank je geen hypotheek geven.
Je zou zeggen wat is er mis in de hypotheekwereld, € 675,- aan huur kun je wel betalen maar € 615,- aan hypotheek niet.
Het probleem zit bij de banken zelf, de solvabiliteit (eigen kapitaal in kas) moeten ze verbeteren maar aan de andere kant willen we met z’n allen de huizenmarkt weer op gang helpen.
Volgens VVD kamerlid Matthijs Huizing is de eerste prioriteit de solvabiliteit van de banken, waarna er vanzelf een goede hypotheekverschaffing komt als de bankensector stabiel is.
Gevolg is dat de huizenprijzen ook in 2012 zullen dalen en ook voor 2013 is er nog geen herstel te zien op de woningmarkt volgens de Rabobank economen.
Voorlopig geen reden voor optimisme dus, ook de huidige schuldencrisis in Europa is natuurlijk slecht voor het vertrouwen.
Geen opmerkingen:
Een reactie posten